JAKARTA - Krisis ekonomi merupakan masa penurunan aktivitas ekonomi yang berjalan dalam waktu lama serta kerap membawa dampak berupa naiknya harga bahan pokok, pemutusan hubungan kerja, hingga bertambahnya angka kemiskinan.

Oleh karena itu, memiliki wawasan dan keterampilan dalam mengatur keuangan pribadi secara efektif menjadi hal yang sangat krusial demi menjaga stabilitas finansial tetap aman.

Ketika menghadapi situasi yang penuh gejolak ini, tindakan pertama yang sangat penting untuk dilakukan adalah tetap tenang dan tidak panik.

Banyaknya kabar burung atau informasi yang belum tervalidasi kebenarannya kerap tersebar luas di masa-masa sulit seperti ini.

Maka dari itu, masyarakat diimbau untuk tidak langsung merespons secara reaktif, melainkan harus selalu melakukan pemeriksaan serta pembuktian ulang terhadap setiap informasi yang masuk.

Setelah kondisi tersebut berhasil diatasi, langkah awal berikutnya yang bernilai penting adalah melakukan peninjauan terhadap kondisi keuangan pribadi secara menyeluruh.

Proses peninjauan ini meliputi kalkulasi terhadap total pendapatan, pos pengeluaran, kewajiban utang, hingga seluruh aset yang dipunyai saat ini.

Melalui evaluasi tersebut, seseorang dapat memahami dengan jelas posisi finansial terkini serta merumuskan langkah taktis selanjutnya.

Salah satu tiang penyangga utama dalam mengantisipasi situasi yang tidak menentu ini adalah kepemilikan dana darurat, yaitu tabungan yang disiapkan khusus untuk membiayai kebutuhan dalam rentang waktu tertentu ketika tidak ada pendapatan masuk atau agar terhindar dari utang baru.

Simpanan ini memiliki peran sebagai bantalan finansial ketika seseorang dihadapkan pada keadaan yang tidak terduga, contohnya seperti kehilangan mata pencaharian ataupun adanya pengeluaran medis yang bersifat mendesak.

Nominal dana cadangan yang ideal sekurang-kurangnya dapat memenuhi 3-6 bulan biaya kebutuhan hidup bulanan.

Bagi individu yang belum berkeluarga, disarankan untuk mengalokasikan tabungan ini sebesar 3-6 kali nilai pendapatan bulanan.

Sementara itu, untuk mereka yang sudah membina rumah tangga dan dikaruniai anak, nominal ideal yang perlu disiapkan adalah sebanyak dua belas kali lipat dari penghasilan bulanan.

Tempat penyimpanan dana cadangan ini sebaiknya dipilih pada instrumen keuangan yang memiliki sifat likuid atau mudah untuk dicairkan serta terjamin keamanannya, seperti rekening bank, reksa dana pasar uang, maupun deposito berjangka.

Membuat perencanaan anggaran merupakan sebuah tahapan yang sangat penting dalam mengelola keuangan individu.

Rencana anggaran yang berdaya guna harus mampu memetakan seluruh sumber pendapatan serta mengelompokkan setiap jenis pengeluaran, baik yang bersifat tetap maupun pengeluaran variabel.

Melalui pencatatan yang teratur tersebut, Anda dapat memetakan kebutuhan apa saja yang menjadi prioritas utama serta mana yang sedang tidak diperlukan saat ini.

Setelah perencanaan anggaran selesai disusun, tindakan berikutnya yang wajib dijalankan adalah memangkas pos pengeluaran yang sifatnya tidak mendesak.

Berikan skala prioritas pada pemenuhan kebutuhan dasar atau primer, kemudian kebutuhan sekunder, baru setelah itu kebutuhan tersier, serta pastikan untuk membelanjakan uang pada barang yang benar-benar dibutuhkan dan bukan sekadar menuruti keinginan sesaat.

Langkah efisiensi anggaran ini dapat diterapkan pada pemenuhan pos tersier, misalnya dengan membatasi pembelian produk-produk mewah atau menunda kegiatan berlibur ke luar negeri.

Pengaturan kewajiban utang secara cermat dan hati-hati juga menjadi aspek yang sangat esensial ketika terjadi krisis.

Dahulukan penyelesaian utang konsumtif yang mematok suku bunga tinggi, seperti tagihan kartu kredit atau pinjaman daring, guna menekan beban bunga harian sekaligus melonggarkan perputaran kas bulanan.

Apabila situasi masih memungkinkan, sebisa mungkin hindari membuat komitmen utang baru yang tidak bersifat mendasar atau untuk membiayai kebutuhan yang bukan menjadi prioritas utama.

Kondisi krisis memiliki potensi besar untuk memperparah beban utang yang ada akibat adanya kemungkinan kenaikan suku bunga pasar serta terjadinya penurunan pendapatan.

Langkah melakukan diversifikasi pada sumber pendapatan dapat menjadi sebuah strategi yang dinilai sangat efektif.

Asah dan kembangkan kegemaran serta keahlian yang memiliki nilai ekonomis agar dapat dialihkan menjadi sumber pendapatan pasif maupun bisnis sampingan.

Perkembangan dunia digital saat ini telah membuka banyak peluang baru serta menyajikan berbagai kemudahan bagi masyarakat untuk memperoleh penghasilan tambahan secara daring, salah satu contohnya dengan menjadi seorang dropshipper.

Pada sektor penempatan dana atau investasi, di kala situasi perekonomian sedang berada dalam kondisi tidak menentu, hindari menaruh modal pada instrumen yang memiliki tingkat risiko tinggi serta sensitif terhadap fluktuasi pasar.

Sebaliknya, segera pindahkan dana yang dimiliki ke dalam instrumen investasi yang dinilai lebih aman serta memiliki nilai yang stabil.

Terdapat beberapa opsi instrumen investasi yang dinilai stabil serta memiliki profil risiko rendah ketika terjadi krisis, di antaranya:

Emas/Logam Mulia: Aset ini menjadi pilihan konvensional yang sudah teruji kemampuannya dalam melawan laju inflasi serta bertahan di tengah guncangan ekonomi.

Komoditas ini memiliki nilai yang cenderung stabil bahkan sering kali mengalami kenaikan harga di masa-masa sulit.

Deposito: Produk simpanan berjangka dari perbankan ini menawarkan tingkat pengembalian bunga yang bersifat tetap serta mendapatkan jaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga menjadi pilihan yang sangat aman untuk menaruh dana cadangan atau dana jangka pendek.

Obligasi Negara: Produk surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah, seperti Obligasi Ritel Indonesia (ORI) maupun Surat Berharga Negara (SBN), memiliki tingkat keamanan yang tinggi karena dijamin penuh oleh negara serta memberikan imbal hasil yang bersifat tetap, sehingga sangat pas bagi tipe investor yang konservatif.

Reksa Dana Pasar Uang: Produk investasi ini mengalokasikan modalnya pada instrumen keuangan jangka pendek yang memiliki tingkat risiko rendah serta tingkat likuiditas yang tinggi, sehingga sangat sesuai untuk para investor yang baru memulai.

Di samping ketepatan dalam memilih jenis instrumen, langkah diversifikasi dalam portofolio investasi juga memegang peranan yang sangat penting.

Sebarkan kepemilikan aset ke dalam bermacam-macam jenis instrumen investasi, mulai dari yang berisiko rendah, tingkat risiko menengah, hingga instrumen berisiko tinggi, sebagai sebuah langkah perlindungan yang dinilai efektif dalam menghadapi kondisi pasar yang bergejolak.

Upaya untuk menaikkan pemahaman atau literasi keuangan merupakan faktor kunci dalam merumuskan strategi finansial yang aman ketika krisis ekonomi melanda.

Sediakan waktu khusus untuk mempelajari tata cara pembuatan anggaran, seluk-beluk investasi, teknik pengelolaan utang, hingga metode perlindungan terhadap aset yang dimiliki.

Mempunyai pemahaman yang mendalam mengenai dunia keuangan akan sangat membantu Anda dalam mengambil setiap keputusan finansial secara lebih bijak.

Jalankan proses peninjauan terhadap kondisi keuangan pribadi ini secara berkala, sekurang-kurangnya satu kali dalam sebulan.

Periksa kembali pos pemasukan, pengeluaran kas, saldo tabungan, perkembangan investasi, hingga akumulasi total utang.

Melalui peninjauan yang dilakukan secara berkala ini, Anda dapat melakukan langkah penyesuaian strategi secara lebih cepat apabila terjadi perubahan pada kondisi ekonomi makro.